استراتيجيات التنويع المصرفي ودورها في تعزيز النمو المستدام دراسة تحليلية في عينة من المصارف العراقيّة المدرجة في سوق العراق للاوراق الماليّة للمدة (2018-2023)
Abstract
يهدف هذا البحث إلى دراسة كيف تؤثر استراتيجيات تنويع الخدمات المصرفيّة في تعزيز النمو المستدام داخل بنوك العراق المُدرجة في سوق العراق للأوراق الماليّة خلال الفترة من 2018 إلى 2023. اعتمد هذا البحث على منهج وصفي تحليلي يربط بين جوانب التنويع المختلفة، مثل تنويع المنتجات والخدمات، أو التنويع الجغرافي، أو تنويع مصادر الإيرادات، وبين مؤشرات النمو المستدام كالربح على الأصول (ROA) والربح على حقوق الملكية (ROE) ونسبة كفاية رأس المال (CAR) وزيادة الإيرادات الصافية. استندت الدراسة إلى بيانات ماليّة وغير ماليّة مأخوذة من التقارير السنوية للبنوك التي اختيرت، ثم حُللت الارتباطات لفهم طبيعة العلاقة بين المتغيرات.
أوضحت النتائج وجود علاقة إيجابية ذات دلالة بين استراتيجيات التنويع المصرفي ومؤشرات النمو المستدام. وقد أظهرت أن تنويع المنتجات والخدمات هو الأكثر تأثيراً في تحسين الأداء المالي وزيادة الاستقرار، بينما جاء تنويع مصادر الإيرادات في المرتبة التالية، وكان تأثير التوسع الجغرافي أقل نسبياً مقارنة بالاستراتيجيات الأخرى. كما أشارت الدراسة إلى أن البنوك التي اعتمدت مزيجاً متكاملاً من استراتيجيات التنويع شهدت مؤشرات نمو مستدام أعلى من تلك التي كانت تعتمد على تنويع محدود.
تخلص الدراسة إلى ضرورة توسيع نطاق المنتجات والخدمات، وتعزيز الاعتماد على مصادر الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد، واتباع تكنولوجيا ماليّة متقدمة، بالإضافة إلى تطوير سياسات تنويع شاملة تساهم في تعزيز المرونة التشغيلية والاستقرار المالي لبنوك العراق على المدى البعيد.
Downloads
References
1. ابراهيم قيس ابراهيم ، رحيم شراد عامر (2023) ، دور تنويع الخدمات المصرفيّة في ربحية المصارف التجارية (دراسة تحليلية في مصرف الأهلي العراقي ومصرف الائتمان العراقي) ، مجلة الإدارة والاقتصاد ، االمجلد 48 ، العدد138
2. الجنابي، سعد (2019) أثر تنوع المحفظة الاستثمارية في تقليل المخاطر الماليّة ( دراسة تحليلية في عينة من الشركات الصناعية العراقيّة، مجلة المثنى للعلوم الادارية، المجلد (9)
3. حسن، علي عبد الكريم. تأثير تنويع الخدمات المصرفيّة على نمو المصارف المدرجة في سوق العراق للأوراق الماليّة. مجلة الإدارة والاقتصاد، جامعة البصرة، 2019
4. حسين، كريم. التنويع المصرفي ومصادر الإيرادات في البنوك العربية. دار الفكر الاقتصادي، 2021
5. دغمان راضية، و بن سعادة مفيدة. (2020). دور استراتيجيات التسويق المصرفي في تنمية القدرة التنافسية للمصارف. المجلة الماليّة المصرفيّة والإدارية، المجلد 9، العدد 2، الصفحات 52–74.
6. الدوري، ناصر. استراتيجيات التنويع المصرفي وتحقيق النمو المستدام في العراق. مجلة العلوم الاقتصادية، جامعة بغداد، 2020
7. سامي، محمد عبد الحميد. الخدمات المصرفيّة الإلكترونيّة وأثرها على جودة الخدمة. دار الجامعة الجديدة، 2018، الطبعة الأولى
8. الطائي، رحيم شراد عامر. (2023). دور تنويع الخدمات المصرفيّة في ربحية المصارف التجارية: دراسة تحليلية في مصرف الخليج التجاري ومصرف الأهلي العراقي. مجلة الدراسات المستدامة، المجلد الخامس، العدد الثاني.
9. علي ، علي يوسف و العطوي ، مهند حميد ياسر (2024) ، تأثير التنويع المصرفي في تعزيز السلامة الماليّة دراسة تحليلية لعينة من المصارف التجارية المدرجة في سوق العراق للأوراق الماليّة ، مجلة الغرى للعلوم الاقتصادية والادارية ، مجلد 20 ، عدد 1 .
10. علي، أحمد. إدارة البنوك وتنمية الربحية المستدامة. دار النهضة العربية، 2019، الطبعة الثانية
11. القيسي، نبيل. أثر التنويع المصرفي في المصارف العراقيّة. مجلة الإدارة والاقتصاد، جامعة الموصل، 2018
12. محمد، عمر. التوسع الجغرافي للبنوك وأثره على الاستدامة الماليّة. دار العلوم الجامعية، 2020، الطبعة الأولى
13. Brigham, E. F., & Daves, P. R. (2018). Intermediate Financial Management (13th ed.). Mason, OH: Cengage Learning.
1. Brigham, E. F., & Ehrhardt, M. C. (2013). Financial Management: Theory and Practice (14th ed.). Cengage Learning. p. 420.
2. Chiorazzo, V., Milani, C., & Salvini, F. (2008). Income diversification and bank performance: Evidence from Italian banks. Journal of Financial Services Research, 33(3), 181–203.
3. Higgins, R. C. (1977). How much growth can a firm afford?. Financial Management, 6(3), 7-16
4. Higgins:, R. C. (2012). Analysis for Financial Management (10th ed.). McGraw-Hill Education. p. 115.
5. Mishkin, Frederic S., (2019), "The Economics of Money, Banking, and Financial Markets",Twelfth Edition, published by Pearson Education.
6. Ross, S. A., Westerfield, R. W., & Jordan, B. D. (2022). Corporate Finance: Core Principles and Applications. (6th ed.). McGraw-Hill Education.
7. Ross, S. A., Westerfield, R. W., & Jordan, B. D. (2022). Corporate Finance: Core Principles and Applications (6th ed.). McGraw-Hill Education
8. Shoaib Nisa, Ke Peng , Susheng Wang and Badar Nadeem Ashraf (2018) , The Impact of Revenue Diversification on Bank Profitability and Stability: Empirical Evidence from South Asian Countries , International Journal Financial Study 6(2)
9. Tariq, W., Usman, M., Tariq, A., Rashid, R., Yin, J., Memon, M. A., & Ashfaq, M. (2021). Bank maturity, income diversification, and bank stability. Journal of Business Economics and Management, 22(6), 1492-1511
10. Van Horne, J. C., & Wachowicz, J. M. (2008). Fundamentals of Financial Management. (13th ed.). Pearson Education. p. 308.
11. Van Horne, J. C., & Wachowicz, J. M. (2009). Fundamentals of Financial Management (13th ed.). Pearson Education. pp. 308-310.
Published
Deprecated: Return type of Carbon\Traits\Date::createFromTimestamp($timestamp, $tz = null) should either be compatible with DateTime::createFromTimestamp(int|float $timestamp): static, or the #[\ReturnTypeWillChange] attribute should be used to temporarily suppress the notice in /home/iqserver/journals/kjeas.uowasit.edu.iq/lib/pkp/lib/vendor/nesbot/carbon/src/Carbon/Traits/Timestamp.php on line 29
2026-07-09
