التكنولوجيا المالية ودورها في تعزيز الخدمات الرقمية في المصارف الإسلامية (دراسة نظرية)

Authors

  • م . م حسين علي سعد السراي

Keywords:

1- الخدمات المالية الرقمية 2-الدفع الالكتروني 3-البنوك الرقمية 4-الابتكار المالي 5- التكنولوجيا

Abstract

تتناول هذه الدراسة دور التكنولوجيا المالية في تعزيز الخدمات الرقمية في المصارف الإسلامية، إذ أشارت الأبحاث إلى أنّ القطاع المالي قد شهد تحوّلات هائلة نتيجة للتُقدّم التكنولوجي، وقد أثّر ذلك بشكل كبير على المصارف الإسلامية أيضا. وتسعى هذه المصارف إلى تقديم خدمات متميّزة وملائمة وفقا للأصول والقيم الإسلامية. وتعدُّ التكنولوجيا المالية مجموعة من الابتكارات التقنية التي تستهدف تحسين العمليات المالية وتبسيطها، وتقديم خدمات مالية وفعّالة وسريعة. وشهد قطاع التكنولوجيا المالية نموّا كبيرا وتبنّيا واسعا ممّا أدّى إلى تغيرات جذرية في كيفية تقديم الخدمات المالية ,بعد ذلك شهدت المصارف الإسلامية اتّجاها متزايدا نحو تقديم التكنولوجيا المالية لتعزيز خدماتها الرقمية من خلال تطوير تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الانترنت وتقديم خدمات الدفع الالكتروني المبتكرة. ومن خلالها سعت المصارف الإسلامية إلى تحسين تجربة الزبائن وتوسيع الخدمات المصرفية على نطاق أوسع وأكبر. أيضا أتاحت التكنولوجيا المالية للمصارف الإسلامية تقديم منتجات مالية جديدة مثل: التمويل التشاركي (المضاربة)، وخدمات التمويلات الدولية، وإدارة الأموال بناء على مبادئ الشريعة، إذْ أسهمت هذه الخدمات في جعل الخدمات المالية الإسلامية أكثر إتاحة وفعالية للزبائن.

وفي الختام تعدّ التكنولوجيا المالية أداة  حيوية لتعزيز الخدمات الرقمية للمصارف الإسلامية، وهي تُسهم في توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية، وتحسين تجربة الزبائن، وتعزيز التنمية المالية وفقا للمبادئ الشرعية، إذْ لابُدّ من عملية التوازن بين التقنية والتوجيهات الإسلامية؛ لضمان تقديم خدمات مالية مبتكرة ومتوافقة مع  القيم الدينية.

Downloads

Download data is not yet available.

References

أوّلاً: المصادر العربية

إسماعيل، شاكر (2007)، التسويق المصرفي الإلكتروني والقدرة التنافسية للمصارف الأردنية “إنّ المصارف ديناصورات تواجه الانقراض، المؤتـمـــر العلمي الخامس بعنوان نحو مناخ استثماري وأعمال مصرفية إلكترونية، الأردن: جامعة فيلادلفيا.

الأعرج، طارق (2013)، العوامل المؤثّرة في اختيار نوع الخدمات، والنوافذ التي تقدّمها البنوك الإلكترونية “دراسة تحليلية لآراء عيّنة من المتعاملين مع البنوك القطرية”، رسالة دكتوراه غير منشورة، الأكاديمية العربية المفتوحة في الدنمارك.

بباس منيرة, فالي نبيل, الصناعة المصرفية الإسلامية في مواجهة تحدّيات التكنولوجيا المالية, المجلّة الدولية للمالية الريادية, كُلّية العلوم الاقتصادية, جامعة صطيف, الجزائر, مجلّد: 03, العدد:01, 2020.

بن زكورة العونية, تكنولوجيا المعلومات ودورها في تحسين جودة الخدمات المصرفية الإسلامية، مجلّة العلوم الاجتماعية و الانسانية، جامعة باتنة الجزائر 2019/12 المجلّد:20، العدد:02

حسين عبد المطلب الأسرج, دور التكنولوجيا في تطوير المصرفية الإسلامية، دراسة منشورة بالنشرة المصرفية العربية باتّحاد المصارف العربية، لبنان، 12/2014.

الدليمي، خالد شاحوذ، تقويم كفاءة وفاعلية الأداء الاقتصادي للمصارف الإسلامية، دراسة تحليلية مقارنة لعيّنة من المصارف الإسلامية العربية، أطروحة دكتوراه، كُلّية الإدارة والاقتصاد، الجامعة المستنصّرية، بغداد، (2002م)، 167.

الشمري، محمد جبار طاهر" دور اقتصاد المعرفة في تحقّيق النموّ الاقتصادي – مصر نموّذجا" مجلّة الغري للعلوم الاقتصادية والإدارية، العدد 2، ابريل 2018.

طاهر لطفي, جميعي صالح الدين, "العمل المصرفي الالكتروني ودوره في تعزيز وتطوير نظم الدفع الحديثة للتجارة الالكترونية ", ,2016 ص .24

عبد الحقّ حميش ، تفعيل دور هيئات الفتوى والرقابة الشرعية في المؤسّسات المالية الإسلامية ، مجلّة جامعة الشارقة للعلوم الشرعية والإنسانية ، المجلّد 4، العدد1، الامارات العربية المتّحدة، فيفري 2007م.

العزاوي عبد الكريم مهدي،2011. المخاطر والتحدّيات التي تواجه الصناعة المالية الإسلامية. "ورقة عمل مقدّمة للملتقى الدولي لمعهد العلوم الاقتصادية والإدارية وعلوم التسيير".

مجر, أحمد, غنيم, صفاء. (2022). 'تطوير أداة لقياس كفاءة التحوّل الرقمي للمدن العربية نحو المدن الذكية بالتطبيق على حالتين دراسيتين: مدينة ينبع البحرو مدينة ينبع الصناعية بالمملكة العربية السعودية', المجلّة الدولية للتنمية, 11(1), pp. 61-82. doi: 10.21608/jaid.2022.251101

محمد قوجل, نبيلة قرزير, استعمالات التكنولوجيا المالية في الصناعة المصرفية الإسلامية, جامعة حاسية بن بولعيد الشلف, الجزائر, مجلّة الميادين الاقتصادية, المجلّد :04, العدد: 02.

مريم قشي, إيمان بركان، تأثير التكنولوجيا المالية FinTech على الصناعة العالمية والمصرفية، مداخلة المؤتمر العلمي الدولي الثاني لكُلّية الإدارة والاقتصاد ونظم المعلومات، جامعة الأمير عبد القادر , قسنطينة, الجزائر 2021.

نضال، رؤوف أحمد. (2013م)، "دراسة تحليلية لمخاطر السيولة باستعمال كشف التدفّق النقدي مع بيان تأثيرها على كفاية رأس المال في القطاع المصرفي: دراسة تطبيقية في مصرف الرافدين"، مجلّة كُلّية بغداد للعلوم الاقتصادية، العدد (36)، بغداد.

نقماري، سفيان (2013)، الإبداع والابتكار في النظام المصرفي ودوره في تحسين الميزة التنافسية للبنوك، ورقة بحثية مقدّمة إلى الملتقى الدولي الأوّل حول ملتقى اقتصاديات المعرفة والإبداع، الجزائر: جامعة سعد دحلب البليدة.

ثانياً: المصادر الاجنبية

*Atina Shofawa, The Role of Digital Finance to Strengthen Financial Inclusion and the Growth of SME in Indonesia, The 2nd International Conference on Islamic Economics, Business, and Philanthropy (ICTEBP) Theme: "Sustainability and Socio Economic Growth Volume 2019

*K. Purnamabatty Prawirasasra, Financial Technology in Indonesia: Disruptive or collaborative?, School of Business, Indonesia. Ekuitas Reports on Economics and Finance, Vol. 4, 2018

*Taofik Hidajat, Financial Technology in Islamic View, Articles, Parisai: Islamic Banking and Finance Journal Vol: 04, No: 02, 2020.

Ahmed, H. (2011). Maqasid Al-Shari'ah and Islamic Financial Products: A Framework for Assessment. ISRA International Journal of Islamic Finance, 3(1), 149-160.

Ahmed, H. (2014). Islamic Banking and Shari’ah Compliance: A Product Development Perspective. Journal of Islamic Finance, 3(2), 15-29.

Aisyah, M. (2018). Islamic Bank Service Quality and Its Impact on Indonesian Customers’ Satisfaction and Loyalty. Al-Iqtishad: Jurnal Ilmu Ekonomi Syariah,

Al-Malkawi, H. N., S. Mansumitrchai, and S. Al-Habib. 2016. Online Banking in an Emerging Market: Evidence from Saudi Arabia. International Journal of Electronic Finance, 9 (1).

Al-Salem, F.H. (2009). Islamic Financial Product Innovation. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 2(3), 187-200.

Amoud W.A. Boot, The Future of Banking: From Scale And Scope Economies to Fintech, EUROPEAN ECONOMY 2017

Anggraeni, R., Hapsari, R., & Muslim, N. A. (2021). Examining Factors Influencing Consumers Intention and Usage of Digital Banking: Evidence from Indonesian Digital Banking Customers. Asia Pacific Management and Business Application, 9(3), 193–210. https://doi.org/10.21776/ub.apmba.2021.009.03. 1

Apergis, N.; Aysan, A.F.; Bakkar, Y. How do institutional settings condition the effect of macroprudential policies on bank systemic risk? Econ. Lett. 2021, 209, 110123. [CrossRef]

Arif, A., and A. N. Aness. 2012. Liquidity Risk and Performance of Banking System. Journal of Financial Regulation and Compliance 20 (1), 182-195. Emerald Group Publishing Limited.

Aysan, A.F., Belatik, A., Unal, I.M., Ettaai, R., 2022. Fintech Strategies of Islamic Banks: A Global Empirical Analysis [WWW Document]. MDPI. https://doi.org/10.3390/fintech1020016.

Cziesla, T. A Literature Review on Digital Transformation in the Financial Service Industry. In Proceedings of the BLED 2014 Proceedings, Bled, Slovenia, 1–5 June 2014.

De Villiers, M. V., Chuchu, T., & Chavarika, G. V. (2020). An Investigation on Mobile Manking and Co-creation Services Adoption Intention in South Africa. International Journal of Interactive Mobile Technologies, 14(11), 137–152. https://doi.org/10.3991/ijim.v14i11.13755.

Detragiache, E., T. Tressel, and R. Turk Ariss. 2018. Where Have All the Profits Gone? European Bank Profitability Over the Financial Cycle. IMF Working Paper 18/99. International Monetary Fund, Washington, DC.

Dietrich, A., and G. Wanzenried. 2011. Determinants of Bank Profitability before and During the Crisis: Evidence from Switzerland. J. Int. Financ. Markets Inst. Money 21 (3), 307–327.

Dinc, Y. (2020). Product Development in Islamic Finance and Banking in Secular Economies. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 11(9), 1665-1676

Dosso, M.; Aysan, A.F. The Technological Impact in Finance: A Bibliometric Study of Fintech Research. In Eurasian Business and Economics Perspectives; Springer: Cham, Switzerland, 2022; pp. 193–209.

Frame, W.S. and White, L.J. (2010). Technological Change, Financial Innovation, and Diffusion in Banking. In Berger, A.N., Molyneux, P., and Wilson, J.O.S. (Eds). Oxford Handbook of Banking (pp. 486-507). New York: Oxford University Press.

Haider, M. J., Changchun, G., Akram, T., & Hussain, S. T. (2018). Exploring Gender Effects in Intention to Islamic Mobile Banking Adoption: An Empirical Study. Arab Economic and Business Journal, 13(1), 25–38.

Harvey, D., Tewari, A., & Vyas, S. (2015). The Digital Bank of the Future.

Iman, N. (2020). Financial Innovations in Islamic Countries: The Road to Perdition or Salvation? Journal of Islamic Marketing, 11(6), 1579-1600.

Khanboubi, F.; Boulmakoul, A. Digital transformation in the banking sector: Surveys exploration and analytics. Int. J. Inf. Syst. Change Manag. 2019, 11, 93–127. [CrossRef]

KPMG.TechnologiesUnlockingMassiveMarketOpportunityPart2: InnovationConvergenceUnlocksNewParadigms. Available online: https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/lv/pdf/disruptive-tech-2017-part2.pdf (accessed on 23 March 2019).

Merton, R. (1992). Financial Innovation and Economic Performance. Journal of Applied Corporate Finance, 4(4), 12-22.

Molyneux, P., and J. Thornton. 1992. Determinants of European bank profitability. J. Bank. Finance 16 (6), 1173–1178

Nurfarahin Mohd Haridan, Financial Technology Inclusion in Islamic Banks: Implication on Shariah Compliance Assurance, International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences Vol: 10, No: 14 Malaysia,2020.

Price Waterhouse & Coopers. 2018. PWC Survey: Digital Banking in Indonesia. Report. Jakarta.

Raza, S. A., Shah, N., Ali, M., Raza, S. A., Shah, N., & Ali, M. (2019). Acceptance of mobile banking in Islamic banks : evidence from modified UTAUT model. https://doi.org/10.1108/JIMA 04-2017-0038

Rogers, E.M. (2003). Diffusion of Innovations (5th edition). New York: Free Press, Simon, and Schuster.

sahin, I. (2006). Detailed Review of Rogers' Diffusion of Innovations Theory and Educational Technology-Related Studies Based on Rogers' Theory. The Turkish Journal of Educational Technology, 5(2), 14-23.

Sardana, V., and S. Singhania. 2018. Digital technology in the realm of banking: A review of literature. International Journal of Research in Finance and Management, 1, 28–32

Siska, E. (2022, February 25). Exploring the Essential Factors on Digital Islamic Banking Adoption in Indonesia: A Literature Review | Siska | Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam. https://doi.org/10.29040/jiei.v8i1.4090

Siska, E., Lestari, N. P., & Amalia, M. M. (2021). Satu Tahun Virus Corona : Analisis Pergerakan Harga Saham Bank Syariah di Lantai Bursa. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(03), 1253–1260.

Van Horne, J.C. (1985). Of Financial Innovations and Excesses. The Journal of Finance, 40(3), 620 631.

Vial, G. Understanding digital transformation: A review and a research agenda. J. Strateg. Inf. Syst. 2019, 28, 118–144. [CrossRef]

Yumna, A., and Marta, J.(2021). Understanding The Factors Influencing Banking Customers' Financial Asset Ownership. Journal of Islamic Monetary Economics and Finance, 7(1), 107-126

Published

2023-09-22

How to Cite

م . م حسين علي سعد السراي. (2023). التكنولوجيا المالية ودورها في تعزيز الخدمات الرقمية في المصارف الإسلامية (دراسة نظرية). Al Kut Journal of Economics and Administrative Sciences, 15(48), 116–139. Retrieved from http://kjeas.uowasit.edu.iq/index.php/kjeas/article/view/612