تحسين كفاءة العمليات المصرفية باستعمال الذكاء الاصطناعي دراسة مقارنة بين المصارف الحكومية والخاصة
Abstract
هدفت هذه الدراسة إلى تحديد أهمية تحسين كفاءة العمليات المصرفية باستعمال الذكاء الاصطناعي في المصارف الحكومية والخاصة في العراق، بالاعتماد على المنهج الاستنباطي، واستعمال الاستبيان أداةً لجمع البيانات من عينة مكوّنة من 405 عامل من العاملين في مختلف المستويات الإدارية (مديرون، معاونو مدير، رؤساء أقسام، موظفون) في عدد من المصارف الحكومية والخاصة. أظهرت النتائج وجود علاقة ارتباط قوية جداً بين الذكاء الاصطناعي وكفاءة العمليات المصرفية بلغت قيمتها (0.972)، كما بيّنت أن الذكاء الاصطناعي يفسر ما نسبته (94.4%) من التباين في كفاءة العمليات المصرفية وفق قيمة معامل التحديد المصحح، مع دلالة معنوية عالية لقيمة (Sig = 0.00 < 0.05) تؤكد أثر استعمال الذكاء الاصطناعي في تحسين كفاءة العمليات المصرفية في المصارف الحكومية والخاصة في العراق، وعدم وجود فروق ذات دلالة إحصائية في متوسط إجابات أفراد العينة تبعاً لمتغير نوع المصرف.
توصي الدراسة بضرورة تحديث البرامج التكنولوجية المستعملة في العمليات المصرفية في المصارف الحكومية وتحديثها، والخاصة في العراق بما ينسجم مع تطورات تطبيقات الذكاء الاصطناعي في البنوك العالمية، وتعزيز الوعي المؤسسي والمهني بأهمية هذه التقنيات في رفع الكفاءة التشغيلية. وأوصت الدراسة بعدد من التوصيات ومنها: تحديث البرامج التكنولوجية المستعملة في العمليات المصرفية في المصارف الحكومية، والخاصة في العراق، لتتوافق مع تطورات الذكاء الاصطناعي المستعملة في البنوك العالمية.
Downloads
References
المراجع العربية:
1. إبراهيم، أشواق سيد علي. (2024)، أثر المزيج التسويقي في تطوير الخدمات المصرفية ببنك الاستثمار المالي، Journal of Economic, Administrative and Legal Sciences (JEALS) • Vol 8, Issue 12.
2. أحمد، رجب. (2023). العمليات المصرفية المستحدثة وإدارة المخاطر المالية. المجلة القانونية. 17(5).
3. أزيبي، يحي محمد ربيع. (2024)، دور الذكاء الاصطناعي في تحسين الخدمات الصحية
دراسة حالة مستشفيات صحه جازان، مجلة المعهد العالي للدراسات النوعية، المجلد 4، العدد 8.
4. إسماعيل، محمد شحادة. (2025)، تأثير الذكاء الاصطناعي على المهن القانونية، مجلة الباحث العربي، المجلد 6، العدد 1.
5. الحيالي، يونس ورسول، بلند وحسين، مروج. (2025). " دور الذكاء الاصطناعي في تطوير التكنولوجيا المالية في المؤسسات المالية دراسة حالة مصرف العراق الأول FBI"، Warith Scientific Journal، Vol.7، No. Special issue
6. بوهلال، مرتضى، وقردي، ضياء الدين. (2024)، دور إدارة الجودة الشاملة في تحسين الخدمات المصرفية دراسة حالة: بنك الفلاحة والتنمية الريفية -وكالة تبسة، رسالة ماجستير، جامعة العربي التبسي _ تبسة. الجزائر.
7. خالدي، نعيمة. (2025)، تأثير تقنية البلوكشين على تحسين الخدمات المصرفية الإلكترونية دراسة حالة لبنوك رائدة. مجلة الجغرافيا الاقتصادية، 2(1).
8. دياب، ريهام محمود. (2022)، الذكاء الاصطناعي في تحسين أداء الخدمات المصرفية. المجلة العربية للمعلوماتية وأمن المعلومات 3(9).
9. عز الدين، عبد المنعم غانم. (2016)، تقويم جودة الخدمات المصرفية نموذج مقترح، مجلة جامعة القدس المفتوحة للأبحاث والدراسات الإدارية والاقتصادية، المجلد الثاني، العدد 5.
10. غريب، لطيفة عارف إبراهيم. (2025)، معايير توظيف أدوات الذكاء الاصطناعي في تطوير مهارات البحث العلمي، كلية التربية جامعة سوهاج، العدد 27، الجزء الثاني.
11. مدين، هيثم أسامة عبد المحسن. (2024)، أبعاد تطبيق الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي المصري، مجلة البحوث القانونية والاقتصادية-المنوفية 60(3).
المراجع الأجنبية:
1. Fares, O. H., Butt, I., & Lee, S. H. M. (2022). Utilization of artificial intelligence in the banking sector: a systematic literature review. Journal of Financial Services Marketing, 1.
2. Odufisan, O. I., Abhulimen, O. V., & Ogunti, E. O. (2025). Harnessing Artificial Intelligence and Machine Learning for Fraud Detection and Prevention in Nigeria. Journal of Economic Criminology, 100127.
3. Charlwood, A., & Guenole, N. (2022). Can HR adapt to the paradoxes of artificial intelligence? Human Resource Management Journal, 32(4).
4. Hanafizadeh. P & Marjaie, S. (2021). " Exploring banking business model types: A cognitive view", Digital Business, 1(2).
