أهمّية السيولة المصرفية في المصارف التجارية والإسلامية في العراق للمدّة ( 2017-2021)
Keywords:
السيولة المصرفية , المصارف التجارية والإسلاميةAbstract
إنَّ مصادر السيولة في المصارف التجارية والإسلامية، تنبع من الودائع الجارية والتوفير ممّا يستوجب على المصرف استرجاع هذه الأموال عند الطلب إلى مودعيها، ما يتطلّب من المصارف الاهتمام بدراسة السيولة؛ لأنَّ نسبة الودائع إلى مجموع المطلوبات كبيرة جدا، فضلا عن إنّ قسما من هذه المطلوبات هي مطلوبات قصيرة الأجل. ويهدف البحث إلى توضيح السيولة المصرفية وأهمّيتها في المصارف التجارية والإسلامية. ولغرض تحقيق هذا الهدف تَمّ استعمال مؤشّرات السيولة المصرفية في تحليل بيانات التقارير السنوية للمصارف التجارية والإسلامية المدرجة في سوق العراق للأوراق المالية للمدّة ( 2017-2021 )، وقد تَمّ قياس البيانات وتحليلها، واستخراج النتائج باستعمال برنامج (Eviews الإصدار 13). ومن أهمّ استنتاجات البحث، إنَّ المصارف الإسلامية كانت الأفضل من المصارف التجارية في مؤشّرات السيولة المصرفية:( نسبة التوظيف، السيولة القانونية، الاحتياطي القانوني، الرصيد النقدي ). وبناءً على ذلك تَمّ صياغة توصيات عدّة أهمّها، أهمّية مساهمة المصارف الإسلامية والتجارية في مجالات استثمارية عديدة سواء أكان محلّيا أمّ عالميا، ممّا ينعكس وبشكل ايجابي على أرباحها ومكانتها المصرفية في السوق المصرفي، ما ينعكس على النموّ الاقتصادي للبلد
Downloads
References
-1- الكتب :
- جبر، هشام،(2008)،"إدارة المصارف" الناشر الشركة العربية المتّحدة للتسويق والتوريدات، القاهرة، مصر.
- الجبوري، عبد العزيز شويش عبد الحميد،(2019)،"إدارة المصارف –مدخل تطبيقي" الذاكرة للنشر والتوزيع ، الطبعة الأولى، بغداد.
- رمضان، زياد،(1997)،"إدارة الأعمال المصرفية "،دار صفاء للنشر والتوزيع ،الطبعة السادسة، عمان ، الاردن.
- السيسي، صلاح الدين حسن،(2011)" الرقابة على أعمال البنوك ومنظّمات الأعمال تقييم أداء البنوك والمخاطر المصرفية الالكترونية"، دار الكتاب الحديث، القاهرة.
- الصيرفي، محمد،(2016)،"إدارة العمليات المصرفية العادية-غير العادية-الالكترونية"، دار الفجر للنشر والتوزيع ،الطبعة الأولى، القاهرة، مصر.
- طالب، علاء فرحان، الغزالي، فاضل راضي،(2009)"إدارة التحديات الاستراتيجية في البنوك" دار صفاء للنشر والتوزيع، الطبعة الأولى، عمان.
- الطاهر، عبد الله، الخليل، موفّق علي،(2004)"النقود والبنوك والمؤسّسات المالية"،مركز يزيد للنشر، الطبعة الأولى، الاردن.
- العبيدي، رائد عبد الخالق عبد الله، المشهداني، خالد أحمد فرحان،(2013)،"إدارة المؤسّسات المالية والمصرفية"، دار الأيام للنشر والتوزيع، عمان، الاردن.
- عقل، مفلح، 2006، وجهات نظر مصرفية، مكتب العربي، ط1، عمان، الأردن.
- المكاوي، محمد محمود،(2011)،"الاستثمار في البنوك الإسلامية "الناشر روية للطباعة والنشر والتوزيع، الاسكندرية، مصر.
-هندي،منير إبراهيم،(2010)،"إدارة البنوك التجارية: مدخل اتّخاذ القرارات"، توزيع المكتب العربي الحديث، الطبعة الثالثة، الاسكندرية، مصر.
-2 – الرسائل والبحوث :
- حسين، جعفر جمعة محيل، حمدان ، أحمد عبد الزهرة،(2022)" تقييم كفاءة إدارة السيولة المصرفية في الجهاز المصرفي العراقي باستعمال أسلوب تحليل مغلّف البيانات للمدّة 2002-2019)"،بحث مستل من رسالة ماجستير، كُلّية الإدارة والاقتصاد، جامعة المستنصرية، مجلّة العراقية للعلوم الاقتصادية ، العدد 75.
- دلال، برابح،(2017)،"مدى إمكانية تعرّض البنوك الإسلامية لخطر الفشل المالي طبقا لنموذج Sherrod دراسة حالة بنك قطر الإسلامي(2008-2015)"،مجلّة العلوم الاقتصادية والتسيير والعلوم التجارية، العدد 18.
- الذبحاوي، حسن كريم، الموسوي، نورة عواد عبد العزيز،(2017)،" إدارة السيولة المصرفية وعلاقتها بالائتمان المصرفي -دراسة مقارنة بين عيّنة من المصارف التجارية العراقية والاردنية الخاصّة" بحث مستل من رسالة ماجستير، كُلّية الإدارة والاقتصاد، جامعة الكوفة، مجلّة الغري للعلوم الاقتصادية والإدارية ، المجلّد 14، العدد 4.
- الشمري، هاشم مرزوك، الدعمي، عباس كاظم،(2009)" المصارف الإسلامية والبنوك التجارية إمكانات االتعاون ًومعوّقاته –الاردن حالة تحليلية" مجلّة الغري للعلوم الاقتصادية والإدارية ، مجلّد 3، العدد12.
- صونيا، عتروس،(2015)،" أدوات إدارة السيولة في البنوك ودورها في التخفيض من خطر السيولة - دراسة حالة البنك الوطني الجزائري-(BAN )، رسالة ماجستير ، جـــامعـــة أم البــواقــــي كُلّية العلوم الاقتصاديـة و العلوم التجارية وعلـوم التسييـر.
- عبد الرضا، فتحية مزهر، 2013، دور المصارف التجارية في تنشيط السوق المالية، مجلّة تكريت للعلوم الإدارية والاقتصادية، المجلّد 9، العدد29.
- العليات، حمد عبد العفو مصطفى،(2006)" الرقابة الشرعية على أعمال المصارف الإسلامية " رسالة ماجستير ،جامعة النجاح الوطنية في نابلس، فلسطين.
- الكروي، بلال نوري، 2009،تقييم ربحية المصارف باستعمال مؤشّرات السيولة (دراسة مقارنة بين مصرفي الرشيد والرافدين)، المجلّة العراقية للعلوم الإدارية ، بالعدد الرابع والعشرون.
- الكبيسي، ليث صلاح الدين محمود،(2018)"تعظيم الربح في القطاع المصرفي باستعمال أسلوب البرمجة الخطية(مصرف الخليج التجاري العراقي أنموذجا)،رسالة ماجستير ،كُلّية الإدارة والاقتصاد، جامعة الأنبار.
-محمد، سناء جاسم ، إسماعيل ،هيثم عبد الخالق ،(2018)" دور المصارف الإسلامية في استقطاب المدخرات لتمويل أنشطتها المصرفية في العراق للمدّة( 2008-2012)، مجلّة دراسات محاسبية ومالية ،المجلّد 13 ،العدد 45.
-3 – المصادر الاجنبية :
- Adeniyi, Akindele Jamiu, Marsidi, Asri, Babatunji, Adedeji Samuel,(2020)," Capital Structure and Commercial Banks Performance in Nigeria", International Journal of Academic Research in Accounting, Finance and Management Sciences, Vol. 10, No.1.
- Hassan,M.Kabir,(2006)," THE X-EFFICIENCYIN ISLAMIC BANKS",Islamic Economic Studies Vol. 13, No. 2
- Hua Shen, Chung, Chen ,Yi-Kai , Feng Kao, Lan, Yi Yeh, Chuan,(2009)’ Bank Liquidity Risk and Performance ‘Article in Review of Pacific Basin Financial Markets and Policies.
- Mishkin,Fredric S ,(2007),"The Economics of Money Banking and Financial Markets", 8th ed ,Pearson Education ,Inc
- Munteanua, Ionica,(2012),” Bank liquidity and its determinants in Romania’ , Ionica Munteanu / Procedia Economics and Finance 3
- Rose,Peter S,(1999),"Commercial Bank Management",Mc-Graw Hill Irwin.
- Vodova, Pavla,(2013)," DETERMINANTS OF COMMERCIAL BANK LIQUIDITY IN HUNGARY", Financial Internet Quarterly „e-Finanse, vol. 9 , No
-4- التقارير السنوية :
-النشرات المالية السنوية للمصارف التجارية والإسلامية المدرجة في سوق العراق للأوراق المالية للمدّة 2017-
